Notre note Google, en directLa note et le nombre d’avis ci-contre sont affichés par Google en temps réel : ils évoluent à chaque nouvel avis.Lire les avis sur GooglePour vous faire un avis fiable sur un courtier en rachat de crédit, commencez par ce qui se vérifie : son immatriculation à l’ORIAS et sa catégorie, les documents qu’il vous remet avant toute démarche, la façon dont il est rémunéré et la manière dont il traite une réclamation. Les avis en ligne viennent ensuite : utiles pour juger la qualité de l’accompagnement, ils ne remplacent pas ces contrôles et se lisent eux-mêmes avec méthode.
Que vérifier avant même de lire les avis sur un courtier ?
- Le statut : un numéro ORIAS actif, au nom exact de la société, dans la bonne catégorie.
- Les documents : une information écrite sur son statut et sa rémunération, avant toute démarche.
- La rémunération : aucun versement avant le déblocage des fonds.
- Les recours : une procédure de réclamation et un médiateur identifiés.
- Le discours : aucune promesse, et un coût total présenté, pas seulement une mensualité.
Ces cinq points se contrôlent en quelques minutes et écartent les faux courtiers décrits dans notre guide sur les arnaques au rachat de crédit.
Comment vérifier l’immatriculation ORIAS d’un courtier en rachat de crédit ?
Tout intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP) doit être inscrit au registre unique tenu par l’ORIAS. La recherche est gratuite. Vérifiez que le numéro correspond bien à la société qui vous démarche (les escrocs recopient celui de professionnels réels), que l’inscription est active et qu’elle relève d’une catégorie IOBSP : une inscription en assurance seule ne permet pas d’intervenir sur un crédit.
L’immatriculation n’est pas un label de qualité. Elle atteste que le professionnel remplit les conditions d’accès à l’activité : honorabilité, capacité professionnelle et, selon les cas, assurance de responsabilité civile professionnelle. C’est un minimum légal, pas une preuve de compétence.
COBSP, MOBSP, MIOBSP : que signifient ces catégories ?
Le mot « courtier » est employé couramment pour tous les intermédiaires en crédit. Juridiquement, seule la catégorie inscrite au registre compte, car elle dit pour le compte de qui le professionnel agit. ABE Info Service, le service d’information de la Banque de France et de l’ACPR, détaille ces catégories.
| Catégorie | Pour le compte de qui agit-il ? | Ce que cela implique pour vous |
|---|---|---|
| COBSP (courtier en opérations de banque et en services de paiement) | Pour le compte du client, qui lui confie un mandat | Obligations renforcées, notamment de transparence sur sa rémunération ; adhésion à une association professionnelle agréée |
| MOBSP ou MEOBSP (mandataire non exclusif ou exclusif) | Pour le compte d’un ou de plusieurs établissements de crédit (un seul s’il est exclusif) | Il présente les offres des établissements qui l’ont mandaté |
| MIOBSP (mandataire d’intermédiaire) | Pour le compte d’un autre intermédiaire, son mandant | Il intervient dans le cadre de ce mandat, avec les établissements auxquels son mandant donne accès ; mandataire d’un courtier, il adhère lui aussi à une association professionnelle agréée |
Aucune catégorie n’est « meilleure » qu’une autre : l’essentiel est que le professionnel vous dise laquelle est la sienne, qui est son mandant s’il est mandataire, et avec quels établissements il travaille.
Quels documents un intermédiaire doit-il vous remettre ?
Avant de présenter votre demande à un prêteur, l’intermédiaire vous remet une information précontractuelle. Elle mentionne au minimum son nom ou sa dénomination, son adresse, son numéro ORIAS et sa catégorie, le nom, l’adresse et le numéro ORIAS de son mandant s’il est mandataire, la procédure de réclamation et les coordonnées du médiateur, les coordonnées de l’ACPR et les modalités de sa rémunération, par écrit ou sur un autre support durable.
Selon son statut, vous signerez aussi un mandat ou une convention qui précise la mission, sa durée et la rémunération. Un mandataire, lui, agit en vertu du mandat écrit que lui a confié son propre mandant ; il doit vous indiquer pour le compte de qui il intervient. Lisez ces documents avant d’envoyer vos pièces : ils doivent dire ce qui est dû, à qui et à quel moment.
Les documents décisifs viennent ensuite du prêteur : fiche d’information, offre de prêt et comparatif entre vos crédits actuels et le nouveau prêt. Voir comment lire une offre de rachat de crédit.
Comment un courtier en rachat de crédit est-il rémunéré ?
La règle centrale figure à l’article L519-6 du Code monétaire et financier : aucune personne qui apporte son concours à l’obtention d’un prêt ne peut percevoir de commission, de frais de dossier, de recherche ou de démarche avant le versement effectif des fonds prêtés. Cette interdiction vaut pour le crédit à la consommation comme pour le crédit immobilier. Si votre dossier est refusé ou si vous renoncez, rien n’est dû à ce titre.
Deux rémunérations coexistent en général :
- Des honoraires d’intermédiation payés par vous, annoncés par écrit avant toute démarche et intégrés au TAEG lorsqu’ils conditionnent l’obtention du prêt.
- Une commission éventuelle versée par l’établissement prêteur, dont l’existence doit vous être indiquée.
Chez Kreid, les honoraires d’intermédiation sont au maximum de 10 % du besoin financé, annoncés par écrit et jamais versés avant le déblocage des fonds. En assurance, notre commission est incluse dans la cotisation ; selon le dossier, des frais de dossier peuvent s’ajouter et sont annoncés par écrit avant la souscription. Le détail figure sur la page comment nous sommes rémunérés.
Comment lire les avis en ligne sur un courtier ?
Les avis renseignent sur la clarté des explications et la disponibilité, à condition d’être authentiques. L’article L111-7-2 du Code de la consommation impose à toute personne qui collecte, modère ou diffuse des avis en ligne d’informer les lecteurs de façon loyale, claire et transparente sur leur traitement, et notamment d’indiquer s’ils font l’objet d’un contrôle et selon quelles modalités. Publier ou faire publier de faux avis, ou présenter des avis comme vérifiés sans contrôle réel, constitue une pratique commerciale trompeuse, rappelle la DGCCRF dans sa fiche sur les faux avis.
Les signes d’un avis crédible
- Il décrit des étapes concrètes : premier entretien, liste de pièces, explication de l’offre, délai de rétractation, déblocage des fonds.
- Il mentionne aussi des limites (durée, frais, délais).
- La plateforme affiche la date de publication et, si elle existe, la nature du contrôle effectué.
- Le professionnel répond aux critiques sans divulguer d’informations sur le client.
Les signaux qui doivent vous alerter
- Un afflux d’avis cinq étoiles en quelques jours.
- Des textes courts, interchangeables, centrés sur la marque plutôt que sur le service.
- Des avis qui promettent un résultat (« accord garanti », « mensualité divisée par deux ») : un professionnel sérieux ne peut pas les susciter.
- Une note parfaite sur un grand nombre d’avis, sans aucune critique, dans une activité où certains dossiers sont forcément refusés.
Ce que les avis ne disent pas
Un client satisfait de sa mensualité cite rarement le coût total ; un client mécontent d’un refus ignore souvent que la décision appartient au prêteur. Lisez les avis pour juger la relation, et les documents pour juger l’opération. La note Google affichée en haut de cette page est chargée en direct depuis Google : elle évolue à chaque nouvel avis et nous ne la saisissons pas nous-mêmes. Vous pouvez aussi consulter nos témoignages et cas de rachat de crédit, présentés avec leurs contraintes.
Que faire en cas de désaccord avec votre courtier ?
Commencez par une réclamation écrite au service indiqué dans l’information précontractuelle, en gardant une copie datée. L’ACPR recommande aux professionnels de la banque et de l’assurance d’y répondre dans un délai n’excédant pas deux mois.
Si la réponse ne vous satisfait pas, ou en l’absence de réponse, vous pouvez saisir gratuitement le médiateur de la consommation dont les coordonnées vous ont été communiquées. La médiation de la consommation suppose une réclamation écrite préalable auprès du professionnel et doit être engagée dans l’année qui suit cette réclamation (articles L612-1 et L612-2 du Code de la consommation). Vous restez libre de saisir ensuite le juge.
L’ACPR, qui contrôle les intermédiaires, ne tranche pas les litiges individuels, mais vous pouvez lui signaler un comportement anormal par l’intermédiaire d’ABE Info Service. Nos propres coordonnées de réclamation et notre médiateur figurent sur la page réclamations et médiation.
Quelles questions poser à un courtier avant de lui confier votre dossier ?
Un professionnel sérieux y répond sans détour, et par écrit si vous le demandez.
- Quel est votre numéro ORIAS et dans quelle catégorie êtes-vous inscrit ? Si vous êtes mandataire, pour le compte de qui intervenez-vous ?
- Avec quels établissements prêteurs travaillez-vous pour ce type d’opération ?
- Quel est le montant de vos honoraires, comment est-il calculé et à quel moment sera-t-il dû ? Percevez-vous aussi une commission du prêteur ?
- Quel sera le coût total de l’opération comparé au coût restant de mes crédits actuels ?
- Que coûterait une durée plus courte ?
- Quelle assurance emprunteur est prévue, et puis-je en choisir une autre à garanties équivalentes ?
- Que se passe-t-il si le dossier est refusé ?
À l’inverse, mettez fin à l’échange si l’on vous réclame un versement avant le déblocage des fonds, si l’on vous presse de signer en invoquant une « offre valable 48 heures », si l’on vous conseille d’omettre un crédit ou une information, ou si l’on vous demande de virer les fonds d’un prêt vers un compte tiers. Pour comparer avec un passage direct par votre agence, voir courtier ou banque pour un rachat de crédit.
Kreid : ce que vous pouvez vérifier sur nous
Kreid est la marque de My Finances, inscrite à l’ORIAS sous le n° 22002570 en qualité de mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP) pour le compte de BUDGEO, et de courtier d’assurance. My Finances est soumise au contrôle de l’ACPR. Nous présentons les dossiers aux établissements partenaires auxquels notre mandant nous donne accès et vous indiquons par écrit, avant toute démarche, notre statut et notre rémunération.
- Ancienneté : Kreid a été fondé en 2022 ; notre équipe cumule plus de 20 ans d’expérience en rachat de crédits et en assurance.
- Périmètre : nous accompagnons uniquement des résidents fiscaux français, en rendez-vous à domicile principalement dans le Nord et le Pas-de-Calais, ainsi que dans l’Aisne, les Ardennes, la Somme et l’Oise, et à distance partout en France.
- Engagements : chaque proposition est présentée avec son coût total, sous réserve d’acceptation du dossier par le prêteur.
- Contact : du lundi au vendredi, de 8 h 30 à 18 h 30, au 03 20 01 56 10 ou à contact@kreid.fr.
Vous pouvez découvrir les conseillers de notre équipe et la façon dont nous travaillons sur un dossier dans notre page courtier en rachat de crédits.
Questions fréquentes sur les avis et le choix d’un courtier en rachat de crédit
Comment savoir si un courtier en rachat de crédit est fiable ?
Vérifiez son numéro sur le registre de l’ORIAS, au nom exact de la société, dans une catégorie IOBSP active. Demandez son information précontractuelle : statut, établissements partenaires, rémunération, réclamation et médiateur. Un intermédiaire fiable ne demande rien avant le déblocage des fonds, ne promet ni accord ni taux et présente le coût total. Les avis en ligne complètent ces contrôles sans les remplacer.
Un courtier peut-il demander des frais avant le déblocage des fonds ?
Non. L’article L519-6 du Code monétaire et financier interdit à toute personne qui intervient dans l’obtention d’un prêt de percevoir des frais de dossier, de recherche ou de commission avant le versement effectif des fonds prêtés. Une demande d’acompte, de « frais de déblocage » ou d’« assurance préalable » est un signal d’arrêt immédiat.
Les avis Google sur un courtier sont-ils fiables ?
Ils sont utiles mais à lire avec recul : sur une plateforme ouverte, un avis n’est pas forcément rattaché à un client réel, et la loi impose notamment d’indiquer si les avis sont contrôlés et comment, ainsi que leur date de publication. Privilégiez les avis détaillés, répartis dans le temps, et regardez les réponses aux critiques. Une avalanche d’avis brefs et parfaits doit vous rendre prudent.
Quelle différence entre un courtier et un mandataire en crédit ?
Le courtier en opérations de banque (COBSP) agit pour le compte de son client. Le mandataire agit pour le compte de celui qui l’a mandaté : un ou plusieurs établissements de crédit (MOBSP, MEOBSP), ou un autre intermédiaire (MIOBSP). Dans le langage courant, tous sont appelés « courtiers » : demandez la catégorie exacte et, le cas échéant, le mandant.
Un courtier peut-il garantir l’acceptation d’un rachat de crédit ?
Non. La décision appartient toujours au prêteur, qui étudie vos revenus, vos charges, votre historique et la garantie éventuelle. Un intermédiaire peut présenter un dossier complet aux établissements dont les critères vous correspondent, mais toute promesse d’accord, de taux ou de délai est trompeuse. Un refus ne donne lieu à aucun paiement d’honoraires d’intermédiation.
20 ans à accompagner les clients dans leurs projets. Fondateur de Kreid, je défends une méthode simple : comprendre la situation de chacun, comparer les solutions, et expliquer chaque chiffre avant toute signature.
